Лучшие варианты денежных переводов для международных путешественников в 2025 году

Вы наверняка сталкивались с этим: отправляли деньги за границу родственникам, платили поставщику услуг или переводили средства на свой собственный банковский счет, только чтобы увидеть, как комиссии и плохой обменный курс выкачивают больше, чем ожидалось. 

‍

Банки взимают плату за перевод, обменные пункты берут скрытые наценки, и даже доверенные приложения маскируют расходы. 

‍

Хорошие новости? С помощью лучших вариантов денежных переводов вы сможете избежать этих подводных камней и гарантировать, что большая часть ваших денег дойдет до адресата.

Реальная цена отправки денег за границу

Когда вы переводите деньги за границу, вы платите не только ту комиссию, которую видите на экране. Вы платите за три разные вещи, и большинство людей замечают только одну из них.

‍

Во-первых, это очевидная комиссия за перевод. Банки любят рекламировать свою "комиссию за перевод в размере 15 долларов", забывая при этом упомянуть о других расходах. 

‍

А еще есть курсовая наценка, когда они берут реальный обменный курс и добавляют к нему свою надбавку. Считайте это тайным налогом, который никогда не появляется на вашем чеке.

‍

Третья статья расходов - посреднические комиссии. Когда ваши деньги проходят через несколько банков, чтобы добраться до места назначения, каждый из них берет свою долю. 

‍

Это все равно что платить за проезд по платным дорогам, о которых вы даже не подозревали.

‍

Традиционные банки превратили это в целое искусство. Они могут взять с вас 45 долларов в качестве предоплаты, а затем установить наценку в размере от 3 до 6 процентов от обменного курса, что позволяет незаметно сэкономить сотни на крупных переводах. 

‍

Тем временем такие платформы, как Western Union, играют в свою игру, предлагая "бесплатные" переводы с таким низким обменным курсом, что лучше заплатить комиссию.

Что означает среднерыночная ставка для ваших денег

Среднерыночный курс - это реальный обменный курс между двумя валютами. Именно по нему банки торгуют друг с другом, и именно его вы видите, когда вводите в Google "USD to EUR" или просматриваете сайты финансовых новостей.

‍

Когда Wise рекламирует свой "истинный среднерыночный курс", они имеют в виду, что вы платите именно столько, сколько стоят валюты в данный момент. Никаких наценок, скрытых при расчете курса. 

‍

Это имеет большее значение, чем вы думаете, особенно при крупных переводах.

‍

Подумайте о том, чтобы отправить 5 000 долларов в Европу. Банк, взимающий 4-процентную наценку на обменный курс, спокойно прикарманит 200 долларов только за счет курса, еще до того, как вы увидите комиссию за перевод. 

‍

Многие банки и традиционные провайдеры взимают маржу в размере 3 и более процентов от обменного курса, в результате чего каждый доллар стоит меньше, чем должен стоить.

Специалисты по онлайн-переводам, такие как Wise и OFX, построили весь свой бизнес на том, что предлагают более низкие комиссии и лучшие курсы обмена, чем традиционные банки. 

‍

Они могут это делать, поскольку не несут накладных расходов, связанных с физическими отделениями и унаследованной банковской инфраструктурой. Эти платформы неизменно входят в число лучших сервисов для международного использования.

‍

Банки работают по-другому. Для них на первом месте стоит удобство для существующих клиентов, а не конкурентоспособные ставки. 

‍

Вы будете платить более высокие комиссии, дольше ждать обработки и получать курсы обмена, выгодные скорее банку, чем вам. 

‍

Их преимущество - доверие и существующие отношения, но за этот комфорт приходится платить. 

‍

Когда вам нужно перевести деньги между банками по всему миру, традиционные учреждения редко предлагают наиболее эффективный способ.

‍

Обменные пункты занимают совершенно отдельную категорию. Они предлагают мгновенный доступ к валюте, но, как правило, предлагают низкие курсы и ограниченные возможности перевода. 

‍

Они предназначены для туристов, которым нужны быстрые наличные, а не для путешественников, которые хотят эффективно перевести большие суммы за границу.

‍

Разница в скорости говорит сама за себя. Мудрые переводы осуществляются от мгновенного до двух дней, в зависимости от коридора страны. 

‍

Другие онлайн-специалисты, такие как Remitly, InstaReM, XE, OFX, CurrencyFair и WorldRemit, обычно доставляют средства в срок от одного до трех рабочих дней.

‍

Банкам, использующим сеть SWIFT, обычно требуется от трех до пяти рабочих дней. Western Union предлагает интересное разделение: их услуги по получению наличных часто выполняются в течение нескольких минут, но их варианты между банками занимают больше времени.

Когда вам нужны деньги для быстрого перемещения

Экстренные ситуации меняют весь расчет. Когда кому-то срочно нужны деньги, лучший обменный курс становится второстепенным по сравнению со скоростью и надежностью, а поиск наиболее безопасного способа отправки наличных приобретает первостепенное значение.

‍

Услуги по получению наличных через Western Union или MoneyGram часто доставляют средства в течение нескольких минут. 

‍

Получатель приходит в указанное место, предъявляет удостоверение личности и выходит с наличными. 

‍

Вы заплатите более высокую комиссию или согласитесь на худший обменный курс, но деньги дойдут быстрее, чем при любом другом варианте, и это самый надежный способ отправить наличные, когда время критически важно.

‍

Wise, Remitly и WorldRemit также могут предложить практически мгновенные переводы в некоторых коридорах, особенно если у получателя есть мобильный кошелек или дебетовая карта, которая может принимать прямые депозиты. 

‍

Скорость сильно зависит от конкретных стран и методов выплат.

Обеспечение безопасности при пересечении границ

Финансовая безопасность становится критически важной, когда вы перевозите деньги за границу, особенно во время путешествий. 

‍

Такие надежные провайдеры, как Wise, OFX, Western Union и MoneyGram, работают в соответствии со строгими правилами, используют шифрование для всех транзакций и обеспечивают надежную защиту от мошенничества.

‍

Но чтобы оставаться в безопасности, нужно не только выбрать правильного поставщика. 

‍

Тщательно проверяйте данные получателя, избегайте перевода денег малознакомым людям и всегда выбирайте лицензированных и регулируемых провайдеров, а не неизвестные сервисы, предлагающие нереальные тарифы.

‍

Интернет-соединение, которое вы используете для передачи данных, имеет большее значение, чем многие путешественники думают. 

‍

Общественные сети Wi-Fi создают серьезную уязвимость в плане безопасности, поскольку это общие соединения, где ваши финансовые данные путешествуют вместе с интернет-трафиком других людей. 

‍

Любой человек, обладающий базовыми техническими навыками, может перехватить данные в публичных сетях, что делает их крайне опасными для банковских и финансовых операций.

‍

Именно здесь разумный выбор подключения защищает ваши деньги. Использование eSIM обеспечивает собственное зашифрованное соединение для передачи данных, не зависящее от общих публичных сетей. 

‍

С помощью такого сервиса, как GigSky, вы обеспечите безопасный доступ в Интернет в более чем 200 странах и на круизных лайнерах, гарантируя конфиденциальность и защиту ваших финансовых операций. 

‍

В то время как физические SIM-карты стоят от 20 до 30 долларов за каждое направление и требуют отдельной покупки для каждой поездки, пакеты eSIM позволяют приобрести покрытие для нескольких стран заранее, а тарифные планы GigSky начинаются от 4,99 доллара.

Что происходит, когда переводы идут не так

Большинство лицензированных провайдеров предлагают системы отслеживания, поддержку клиентов и процедуры возврата средств в случае неудачных транзакций. 

‍

Wise включает в себя отслеживание в режиме реального времени, которое показывает, где именно находятся ваши деньги на протяжении всего процесса перевода, а также прозрачную службу поддержки, которая действительно отвечает, когда вам нужна помощь.

‍

Банки по-разному относятся к неудачным переводам, часто требуя обширной бумажной работы даже при возникновении простых проблем. Бюрократия, которая позволяет им чувствовать себя стабильно, также заставляет их медленнее решать возникающие проблемы.

Вопрос защиты и страхования

Такие известные платформы, как Wise и OFX, включают в себя функции отслеживания транзакций, шифрования операций и обслуживания клиентов. Все они подкреплены нормативным надзором со стороны финансовых органов стран, в которых они работают. 

‍

Они обязаны разделять средства клиентов и поддерживать определенные резервы капитала.

‍

Такие службы денежных переводов, как Western Union, включают в себя процедуры обнаружения мошенничества и безопасного обращения, но конкретные меры защиты могут варьироваться в зависимости от места и типа перевода. 

‍

Перед отправкой денег всегда уточняйте, какие меры защиты применяются к вашему конкретному переводу.

Онлайн или лично: Что лучше работает

Большинство современных международных переводов осуществляются полностью онлайн или через мобильные приложения. 

‍

Такие провайдеры, как Wise и WorldRemit, создали свои платформы специально для удобства использования цифровых технологий, позволяя вам инициировать, отслеживать и завершать переводы, не общаясь с человеком, если вы этого не хотите.

‍

Банки по-прежнему требуют личного присутствия или телефонных переговоров для осуществления международных электронных переводов, особенно для тех, кто отправляет деньги впервые или на большие суммы. 

‍

Это в большей степени отражает их устаревшие системы, чем какие-либо преимущества в плане безопасности.

Требования к банковскому счету и варианты получения наличных

Многие службы переводов учитывают различные предпочтения получателей. 

‍

Как правило, вы можете выбрать между банковским вкладом, переводом на мобильный кошелек или получением наличных в зависимости от того, что лучше всего подходит для человека, получающего ваши деньги.

‍

Сервисы, специализирующиеся на переводах между банками, такие как Wise, OFX и XE, обычно требуют от получателя наличия банковского счета. 

‍

Такие службы, как Western Union, MoneyGram и WorldRemit, предлагают варианты получения наличных, когда получатели забирают деньги в физических точках без необходимости иметь какие-либо банковские отношения.

Документация и правила крупного перевода

Большинство сервисов требуют стандартную идентификацию, например паспорт или водительские права, для открытия счета и перевода средств. 

‍

При крупных переводах, особенно через банки, могут возникнуть дополнительные требования, такие как подтверждение наличия средств или справка о доходах.

‍

Переводы на сумму свыше 10 000 долларов США могут повлечь за собой необходимость предоставления налоговой отчетности в соответствии с правилами IRS или CRA, в зависимости от вашего налогового резидентства. 

‍

Лимиты отдельных провайдеров существенно различаются. Western Union и MoneyGram разрешают перевод до 50 000 долларов США для полностью верифицированных пользователей, в то время как другие сервисы могут иметь другие пороговые значения.

Почему ваш банк так много берет за международные переводы

Банки взимают многочисленные комиссии за международные переводы, потому что могут, и потому что большинство клиентов не знают о существовании более выгодных альтернатив. 

‍

Как правило, вы увидите фиксированные комиссии до 45 долларов, низкие курсы обмена, выгодные банку, и посреднические комиссии SWIFT, которые перекладываются на вас.

‍

Эти сборы существуют отчасти потому, что инфраструктура международных переводов включает в себя множество банков и устаревших систем, но в основном потому, что банки не испытывают конкурентного давления, предлагая более выгодные тарифы клиентам, которые не совершают покупок.

Сравните ваши возможности

Выбор оптимального способа перевода зависит от того, что важнее всего для вашей конкретной ситуации. 

‍

Для экономичности и прозрачности Wise предлагает лучшее сочетание средних курсов обмена и низких, прозрачных комиссий за перевод денег. 

‍

Их платформа точно показывает, сколько вы платите и за что, что делает ее одним из лучших доступных решений.

‍

Для быстроты и гибкости лучше всего подходят WorldRemit, Remitly или службы получения наличных через Western Union. 

‍

Вы заплатите немного больше, но деньги будут поступать быстрее, а у получателей будет больше возможностей для выбора способа получения средств.

‍

Для больших сумм переводов OFX и XE часто предлагают более выгодные тарифы и специализированную поддержку, хотя они могут иметь минимальные требования к переводу или медленную обработку для небольших сумм.

‍

Для экстренного получения наличных Western Union и MoneyGram обеспечивают непревзойденный глобальный охват с возможностью получения наличных в считанные минуты, хотя за это удобство вам придется заплатить комиссию или согласиться на менее выгодный обменный курс.

‍

Банки имеют смысл, если вы цените устоявшиеся отношения и не против доплатить за привычность, но они постоянно предлагают наихудшее сочетание высоких расходов, медленной обработки и плохих обменных курсов.

‍

PayPal и Xoom хорошо подходят для небольших онлайн-переводов, где удобство важнее оптимизации расходов, особенно если отправитель и получатель уже регулярно пользуются PayPal.

Вопрос о хранении денежных средств

Носить с собой немного местных наличных денег имеет смысл на неотложные расходы, такие как чаевые, проезд или небольшие покупки там, где не принимают карты. 

‍

Но международные переводы и карты обеспечивают гораздо более надежную защиту для крупных сумм.

‍

Главное - это баланс. Никогда не носите все свои средства наличными из-за риска кражи и потери, но наличие некоторого количества местной валюты избавит вас от необходимости искать банкомат сразу по прибытии или решать проблемы с картой при совершении небольших покупок.

Ваш следующий шаг

Умные путешественники не ограничиваются тем, что принимают все, что предлагает их банк для международных переводов. 

‍

Они сравнивают фактические расходы, понимают, что самая дешевая рекламируемая плата редко отражает общую сумму расходов, и выбирают поставщиков, исходя из своих конкретных потребностей, а не маркетинговых обещаний. Поиск лучшего сервиса требует такого информированного сравнения.

‍

Ландшафт благоприятствует информированным путешественникам, которые тратят пять минут на сравнение реальных вариантов. 

‍

Независимо от того, что для вас является приоритетом - низкая стоимость, максимальная скорость или гибкость в чрезвычайных ситуациях, - существуют лучшие решения, чем те, которые ваш банк предлагает по умолчанию.

‍

Ваши деньги работают лучше, если вы знаете, как грамотно перемещать их через границы, а надежная связь во время путешествия обеспечивает безопасность этих переводов, независимо от того, в какую страну вы отправляетесь.

Обзор: Лучшие варианты денежных переводов для путешественников 

• Поймите всю стоимость: Каждый перевод состоит из трех частей: комиссии за перевод, курсовой надбавки и комиссии посредника. Зная все три составляющие, вы получите истинное представление о том, сколько вы платите.
• Проверьте среднерыночный курс: Это реальный обменный курс, который вы видите в Google. Провайдеры, такие как Wise, используют его напрямую, что может иметь существенное значение для крупных переводов.
• Экономичные варианты: Онлайн-обменники, такие как Wise и OFX, позволяют снизить комиссию, избегая накладных расходов банков. Традиционные банки и обменные пункты делают упор на удобство, но обычно стоят дороже.
• Будьте в безопасности: Пользуйтесь услугами регулируемых провайдеров (Wise, OFX, Western Union). Всегда подтверждайте данные получателя и избегайте общественного Wi-Fi. С GigSky eSIM вы получаете частное, зашифрованное соединение в 200 с лишним странах и на круизных лайнерах, обеспечивая безопасность ваших переводов, где бы вы ни путешествовали.
• Скорость имеет значение: Мудрые переводы часто выполняются мгновенно - 2 дня. Remitly, WorldRemit и другие переводят в тот же день - 3 дня. Банки занимают 3-5 дней. В случае срочных потребностей получение наличных Western Union может быть практически мгновенным.
• Экстренные переводы: Если время имеет решающее значение, такие сервисы, как Western Union, MoneyGram или Remitly cash pickup, обеспечат доступность средств в течение нескольких минут.

‍

Если возникают проблемы: Платформы, подобные Wise, обеспечивают отслеживание в режиме реального времени и оперативную поддержку, в то время как банки могут потребовать больше шагов для решения проблемы.